Para determinar el perfil de riesgo es esencial conocer lo que se denomina umbral del sueño; es decir; tener las inversiones adaptadas a nuestro perfil de inversor (muy conservador, conservador, arriesgado, moderado o dinámico) para que esto nos permita dormir cada noche a pierna suelta, sin preocupaciones.
A la hora de determinar cuál es nuestro perfil de inversor hay que tener en cuenta dos aspectos:
1.- La capacidad de asumir riesgos. Se evalúa de forma cuantitativa en función del patrimonio actual, las rentas recibidas, la edad y la necesidad de liquidez a medio plazo.
2.- Tolerancia a asumir riesgos. Se determina de forma cualitativa en función de circunstancias subjetivas como la actitud del inversor ante diferentes situaciones y la experiencia pasada del cliente con inversiones de riesgo.
A la hora de llevar este concepto a la práctica debemos tener en cuenta que antes de invertir tenemos que conocer cuál es nuestro perfil de inversor, que no debemos invertir nunca en activos que no encajen con nuestro perfil y que es mejor a veces renunciar a algo de rentabilidad a cambio de dormir bien por la noche. En definitiva, no se debe asumir más riesgo del que se pueda.
